AML/KYC

ПОЛИТИКА AML/KYC

Политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и политика «Знай своего клиента»

Настоящая Политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и политика «Знай своего клиента» (далее — «Политика AML/KYC») разработана в целях предотвращения и минимизации рисков вовлечения сервиса UmaPay в любую незаконную деятельность.

В соответствии с международными и местными нормативными актами UmaPay внедряет эффективные внутренние процедуры и механизмы, направленные на предотвращение отмывания денежных средств, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества, а также на реагирование в случаях выявления любой формы подозрительной активности со стороны Пользователей (Заказчиков).

Политика AML/KYC включает в себя:

процедуру верификации;
наличие в штате должностного лица, ответственного за соблюдение норм AML;
мониторинг транзакций;
оценку рисков;
применение риск-скоринговой модели;
использование AML-аналитики;
проверку происхождения средств (Source of Funds, SoF).

Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов (Customer Due Diligence, CDD). В связи с этим UmaPay применяет собственные процедуры проверки в соответствии со строгими стандартами в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, а также в рамках политики «Знай своего клиента».

1. Идентификация и верификация личности

Процедура идентификации личности в UmaPay может быть инициирована в любой момент. В рамках такой процедуры Пользователь (Заказчик) обязан предоставить UmaPay достоверные, независимые исходные документы, данные или информацию, подтверждающие:

личность;
адрес проживания;
используемые платежные методы;
законность происхождения денежных средств и криптовалютных активов.

В качестве подтверждающих документов могут быть запрошены, в частности:

национальная ID-карта;
заграничный паспорт;
внутренний паспорт;
банковская выписка;
счет за коммунальные услуги;
банковская карта;
иные документы по запросу.

Для соблюдения настоящей Политики AML/KYC UmaPay оставляет за собой право собирать и обрабатывать идентификационную информацию Пользователя (Заказчика).

UmaPay принимает меры по проверке подлинности предоставленных Пользователями документов и сведений. Для этого могут использоваться любые законные способы двойной проверки идентификационной информации. Кроме того, UmaPay оставляет за собой право проводить дополнительное расследование в отношении Пользователей (Заказчиков), личность или действия которых были определены как рискованные или подозрительные.

UmaPay также оставляет за собой право:

проверять личность Пользователя (Заказчика) на постоянной основе и в любой момент времени;
запрашивать актуальные документы, даже если ранее они уже проходили проверку;
инициировать повторную проверку в случае изменения идентификационных данных или появления подозрений в отношении характера деятельности Пользователя.

После подтверждения личности Пользователя (Заказчика) UmaPay вправе отказаться от потенциальной юридической ответственности в случаях, когда услуги сервиса используются для осуществления незаконной деятельности либо деятельности, запрещенной правилами сервиса UmaPay.

2. Должностное лицо, ответственное за соблюдение норм AML

Ответственным за соблюдение норм AML является лицо, надлежащим образом уполномоченное UmaPay, в обязанности которого входит обеспечение эффективного внедрения и соблюдения настоящей Политики AML/KYC.

К обязанностям такого должностного лица относится контроль за всеми аспектами деятельности UmaPay, связанными с противодействием легализации доходов, полученных преступным путем, включая противодействие отмыванию денежных средств и финансированию терроризма, в том числе, но не ограничиваясь, следующими функциями:

сбор идентификационной информации пользователей;
разработка и обновление внутренних политик и процедур, необходимых для подготовки, рассмотрения, представления и хранения всех отчетов и записей в соответствии с применимым законодательством;
мониторинг транзакций и анализ любых существенных отклонений от обычной деятельности пользователей;
внедрение системы управления записями для надлежащего хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов;
регулярное обновление оценки рисков;
предоставление правоохранительным органам информации, необходимой в соответствии с применимыми законами и нормативными актами.

Должностное лицо, ответственное за соблюдение норм AML, вправе взаимодействовать с правоохранительными органами, участвующими в предотвращении отмывания денежных средств, финансирования терроризма и иной незаконной деятельности.

3. Мониторинг транзакций и поведенческий анализ

Проверка Пользователей осуществляется не только путем установления их личности, но и путем анализа их транзакционного поведения. В связи с этим UmaPay использует анализ данных как инструмент оценки рисков и выявления подозрительной активности.

В рамках соблюдения норм AML/KYC UmaPay выполняет комплекс мероприятий, включая:

сбор данных;
фильтрацию информации;
ведение записей;
сопровождение расследований;
подготовку отчетности.

Системные функции включают:

ежедневную проверку Пользователей по признанным «черным спискам» (например, OFAC);
агрегирование переводов по нескольким точкам данных;
внесение Пользователей в списки наблюдения и отказа в обслуживании;
открытие дел для расследования при наличии оснований;
направление внутренних уведомлений;
формирование обязательной отчетности, если это предусмотрено применимыми нормами;
управление делами и документами.

В рамках реализации политики AML/KYC UmaPay контролирует все транзакции и оставляет за собой право:

обеспечивать направление сообщений о подозрительном характере сделок в уполномоченные правоохранительные органы через должностное лицо, ответственное за соблюдение норм AML;
запрашивать у Пользователя (Заказчика) дополнительные сведения и документы в случае совершения подозрительных транзакций;
приостанавливать или прекращать действие учетной записи Пользователя (Заказчика), если у UmaPay имеются разумные основания полагать, что такой Пользователь участвует в незаконной деятельности.

Приведенный перечень не является исчерпывающим. Должностное лицо, ответственное за соблюдение норм AML, осуществляет ежедневный мониторинг транзакций Пользователей с целью определения, подлежат ли такие операции рассмотрению как подозрительные либо могут считаться добросовестными.

4. Риск-ориентированный подход и риск-скоринговая модель

UmaPay, в соответствии с международными требованиями, применяет риск-ориентированный подход в сфере противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма.

Применяя практику оценки рисков, UmaPay обеспечивает соразмерность мер по предотвращению или снижению рисков отмывания денежных средств и финансирования терроризма выявленным рискам.

В рамках данного подхода в системе UmaPay используется риск-скоринговая модель, основанная на совокупной оценке различных факторов риска. Итоговый показатель формируется в процентном диапазоне от 0 до 100%.

При достижении установленного порогового значения транзакция автоматически помечается системой как высокорисковая и подлежит обязательной дополнительной проверке, в рамках которой у Пользователя (Заказчика) может быть запрошено прохождение процедур KYC и/или Source of Funds (SoF).

Точные параметры расчета, наборы критериев, вес отдельных факторов, а также конкретные пороговые значения являются частью внутренней комплаенс-методологии UmaPay и не подлежат публичному раскрытию.

5. AML-анализатор и аналитические инструменты

AML-модуль UmaPay использует комбинацию индустриальных аналитических инструментов и собственных алгоритмов анализа блокчейна.

В процессе мониторинга применяются решения, аналогичные используемым в международной практике, включая инструменты уровня Crystal Intelligence, Chainalysis и иные сопоставимые аналитические системы.

По соображениям безопасности, а также в соответствии с внутренней политикой комплаенса, UmaPay не раскрывает полный перечень используемых инструментов, а также технические детали их интеграции и внутренние параметры анализа.

6. Верификационные материалы (KYC / SoF)

В рамках AML-проверки у Пользователя (Заказчика) может быть запрошен минимальный набор данных и документов, включающий:

документ, удостоверяющий личность (паспорт, ID-карта, водительское удостоверение);
селфи или фотографию с документом;
подтверждение источника средств (Source of Funds), включая, например:
- скриншоты истории транзакций;
- подтверждение операций с биржи;
- описание происхождения средств;
- иные документы, подтверждающие законность происхождения средств.

Конкретный перечень документов и сведений может различаться в зависимости от характера транзакции, уровня выявленного риска, типа актива, маршрута движения средств, а также исходных данных по Source of Funds.

7. Регламент проведения проверок

Срок проведения комплаенс-проверки зависит от сложности конкретного случая, характера выявленных рисков и полноты информации, предоставленной Пользователем (Заказчиком).

При отсутствии необходимой информации, предоставлении неполного комплекта документов либо необходимости дополнительного анализа сроки проверки могут быть увеличены.

8. Проверка происхождения средств и активов

В отношении криптовалютных и фиатных активов UmaPay оставляет за собой право приостановить операцию обмена и потребовать от Пользователя (Заказчика):

прохождения верификации личности в соответствии с настоящей Политикой;
предоставления документов, подтверждающих происхождение криптовалютных и/или фиатных активов, направленных Пользователем по оформленной заявке на обмен.

Если Пользователь (Заказчик) не прошел дополнительную проверку, включая верификацию личности и предоставление необходимых документов Исполнителю (UmaPay), средства могут быть заморожены на срок до 180 (сто восемьдесят) календарных дней, так же UmaPay может проводить официальную эскалацию в компетентные органы, финансовую разведку, правоохранительные органы.

Если Пользователь (Заказчик) успешно прошел дополнительную проверку, включая верификацию личности и предоставление необходимых документов Исполнителю (UmaPay), он обязуется оплатить комиссию в следующем размере:

5%, но не менее 5 usdt и не более 100 usdt

После оплаты соответствующей комиссии Исполнитель (UmaPay) осуществляет возврат средств на адрес отправителя с удержанием комиссии сети и комиссии перевода в течение 10 (десяти) рабочих дней.

9. Высокорисковые активы и результаты проверки

Если в результате проверки подтверждается связь средств с нелегальной деятельностью, включая, помимо прочего, использование darknet-сервисов, взаимодействие с санкционными адресами либо иные признаки противоправного происхождения активов, такие средства подлежат блокировке на кошельке для дальнейшей проверки и возможного принятия мер в соответствии с применимыми требованиями законодательства и внутренними процедурами комплаенса.

Если Пользователь (Заказчик) добросовестно прошел проверку KYC/SoF, однако обменная операция не была завершена, в таком случае возможно только осуществление возврата средств. Зачисление или завершение обменной операции не производится.

10. Страна пребывания

Настоящая Политика определяет критерии риска в отношении AML/CTF. В целях снижения указанных рисков администрация сервиса UmaPay.online не принимает к обслуживанию клиентов, проживающих в странах и юрисдикциях с повышенным уровнем риска.

Источники, используемые для категоризации:

Transparency International Know Your Country;
список юрисдикций FATF с высоким уровнем риска;
список юрисдикций ЕС с высоким уровнем риска;
перечни стран, в которых цифровые активы запрещены либо ограничены в обороте;
перечни стран, в которых цифровые активы не запрещены;
страны, подпадающие под санкционный режим Совета Безопасности ООН.

Все клиенты, проживающие в перечисленных ниже странах и юрисдикциях, не подлежат обслуживанию сервисом UmaPay и не могут быть приняты в качестве Пользователей. Таким клиентам будет отказано в обслуживании; операции по ним не осуществляются и возврату не подлежат.